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威海市市本级及所属县(市区)金融支持实体经济政策落实情况的跟踪审计结果

发布日期:2016-12-19 访问次数: 信息来源:威海市审计局 字号:[ ]

根据上级审计机关工作安排,自2015年7月6日至9月10日,威海市市县两级审计机关采取上下联动的方式对本级及所属县(市、区)金融支持实体经济政策措施落实情况进行了跟踪审计,市局抽查审计了乳山市政策措施落实情况。审计组主要采取调查了解、核实等审计方法,重点对威海市金融工作办公室(以下简称市金融办)提供的自查报告及各金融机构填报报表进行审查。现将审计结果公告如下:

一、基本情况

   (一)金融支持实体经济政策落实措施出台情况。

根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔2013〕67号)、《山东省人民政府关于加快全省金融改革发展的若干意见》(鲁政发〔2013〕17号)等文件要求,威海市本级及所属县(市、区)出台政策性文件出台情况如下:

1.市本级共出台7项政策,包括:

(1)银行信贷方面。出台了《威海市区小微企业贷款风险补偿基金使用管理办法》(威政发〔2014〕19号)、《威海市区小微企业贷款风险补偿基金使用管理办法实施细则》(威金办发〔2014〕50号)、《威海市人民政府关于进一步推进科技支行工作的意见》(威政发〔2014〕28号)和《威海市人民政府关于印发威海市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法的通知》(威政发〔2014〕41号)。

(2)地方金融机构方面。出台了《威海市民间融资机构管理办法》(威政办发〔2014〕3号)、《威海市民间融资机构申报指引》(威金监发〔2014〕1号)。

(3)支持金融业发展方面。出台了《威海市人民政府关于加快金融创新发展的意见》(威政发〔2014〕16号)。

2.荣成市共出台7项政策,包括:

(1)2013年申请山东省金融创新试点县并制订了《荣成市金融创新发展试点工作实施方案》,于同年11月份获批。

(2)2014年5月,荣成市工商部门出台了《钢结构资产抵押授信管理办法》,对钢结构资产抵押业务的登记条件、额度、利率、期限等相关流程进行明确,拓宽可抵(质)押物范围,缓解“三农”和小微企业融资难题。

(3)荣成市金融办以专题会议纪要的形式,指定市公证处为公证抵押贷款的登记机关,确定农商行为试点银行,将无有效权属证明的资产纳入可抵押范围,解决小微企业可抵押物不足难题。

(4)2014年,荣成市出台《农村产权流转交易平台建设方案》(荣办发〔2014〕24号)和《农村产权交易管理暂行办法》(荣办发〔2014〕26号),着力搭建农村产权交易平台,为开展农村土地承包经营权、林权、宅基地使用权等相关产权抵押登记业务打下基础。

(5)出台《鼓励企业进行场外股权交易市场挂牌的通知》(荣政办发〔2013〕53号)、《荣成市企业场外市场挂牌工作规划的通知》(荣政办发〔2014〕28号)和《企业上市挂牌资源培植工作计划(2015-2017)》,对实现场外市场挂牌的企业予以奖励,增强企业融资能力,促进企业借助场外市场实现规范运作和规模扩张。

(6)2014年7月,出台《鼓励支持企业创新发展的若干规定》(荣政发〔2014〕17号),在成立政策性融资担保公司、搭建中小微企业融资平台、设立小微企业贷款风险补偿基金、鼓励企业直接融资等方面提出具体措施,对企业融资方式创新提供政策支持。

(7)2015年,出台《关于加快企业转型升级促进产业结构优化意见的函》,在设立新型地方金融组织、引进域外金融机构、鼓励企业上市及挂牌交易等方面给予企业优惠政策。

3.乳山市共出台政策5项,包括:

(1)为进一步推进银企合作,优化科技型中小企业融资环境,助推科技型中小企业做大做强,出台了《关于开展科技支行试点工作的意见》(乳政办发〔2013〕41号)。

(2)为帮助企业防范和化解资金临时周转困难和资金链断裂风险,维护企业正常生产经营,出台了《乳山市企业应急互助基金管理办法》(乳政办发〔2015〕9号)。

(3)为鼓励金融机构有效扩大信贷投放,缓解企业融资难问题,扶持中小企业做大做强,出台了《乳山市助保金贷款管理暂行办法》(乳发〔2013〕年13号)。

(4)为规范辖区内金融突发事件的发现、报告和处置程序,迅速有效的处置金融突发事件,明确各部门在防范和处理金融突发事件的职能和责任,出台了《乳山市金融突发事件应急预案》(乳金办发〔2014〕21号)。

(5)建立支持创业和促进企业孵化、培育、壮大的长效机制,引导鼓励更多人员自主创业、兴办企业,出台了《乳山市创业贷实施细则》(乳金办发〔2014〕16号)。

4.文登区研究出台了《威海市文登区突发金融风险处置预案》、《关于开办支小再贷款支持扩大小微企业信贷投放的通知》、《文登“金融超市”发展规划》等相关文件,其他参照执行市级出台政策。

5.环翠区出台《环翠区关于推进企业上市融资的扶持意见》(威环金办〔2015〕10号)。

6.高区、经区参照执行市本级出台的政策。

    (二)金融支持服务业发展情况。

截至2015年6月末,威海市共设立地方法人银行9家,小额贷款公司、民间资本管理公司、融资性担保公司、融资仓储租赁公司等非银行业金融机构等70家,“三农”保险服务站38个。具体情况如下:

1.金融机构和增设网点情况。

(1)城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。包括威海市商业银行、文登市农村信用合作联社和荣成汇丰村镇银行等9家。

(2)小额贷款公司。包括威海市环翠区信元小额贷款有限公司、威海邦信小额贷款有限公司、文登和信小额贷款有限公司和威海经区钱源小额贷款有限责任公司等22家。

(3)民间资本管理公司。包括环翠区金猴民间资本管理有限公司、金蚂蚁民间资本管理有限公司和汇金民间资本管理有限公司等31家。

(4)融资性担保公司。威海银通融资担保有限公司、荣成鼎诚融资担保有限公司等10家。

(5)融资仓储、租赁公司。乳山泰中融金仓储公司、威海寰发融资仓储有限公司和威海恒丰融资仓储有限公司等7家。

(6)“三农”保险基层服务站。威海全市参与试点保险机构共设立“三农”保险服务站38个,在2028个行政村设立了“三农”保险服务点,覆盖率达80.7%。

(7)民营银行。自山东蓝海民营银行申报以来,连续召开多次股东会议,理顺股权结构,确定高管人选,修订完善申报材料并上报银监会,得到了普遍认可。

(8)金融创新试点。2013年11月,山东省金融办等六部门《关于进一步扩大全省县域金融创新发展试点范围的通知》(鲁金办发〔2013〕14号)将文登区和荣成市纳入试点范围。文登区于2013年8月初投资100多万元,组建了“金融超市”。主要整合了11家银行、5家保险公司和14家小贷公司、担保公司、齐鲁证券等机构,2014年,共促成企业贷款业务230多笔,贷款总额10.1亿元。

(9)新型农村合作金融试点。目前,乳山市顺泰果蔬专业合作社已整改完毕,通过了省金融办资格认定,悬挂了资格认定书和信用互助部标牌,按照《山东省农民专业合作社信用互助业务试点管理暂行办法》正式运行。

(10)金融服务中心情况。威海市金融服务中心隶属于市金融办,主要服务内容有为异地金融机构提供威海经济发展信息,定期发布政府相关金融政策和金融环境建设信息,及时介绍政府重大经济决策和重点项目资金需求情况;搭建异地金融机构银企融资平台,向企业推介异地金融机构业务品种、创新产品和服务等,为企业多形式、多渠道融资创造条件等。除市金融办下设金融服务中心外,乳山市金融服务中心成立于2013年,主要作为乳山市政府助保金贷款管理机构,负责在合作银行开设专用账户,对政府风险补偿金进行管理和运作;对开展助保贷业务的企业进行监管考核;负责乳山科技支行的设立运营、政策配套和业务衔接等。

    2.基础金融设施完善情况。

目前,威海市ATM机、POS机等自助机具已推广到全市各辖区,全市银行卡助农取款服务店实现行政村100%全覆盖,共安装ATM机11,838台、POS机29,909台。网上银行、电话银行、手机银行等电子支付工具基本全面覆盖,其中网上银行开户286.52万户、电话银行开户201.74万户、手机银行开户245.06万户。

(三)金融支持服务政策措施推进情况。

1.民营资本准入政策。严格遵循上级政策将民间资本引入民营银行、小贷公司、民间资本管理公司等地方金融机构,同时在国家、省政策法规的基础上,按照地区实际,出台了部分管理办法,其中最具典型性的文件为《威海市民间融资机构管理办法》(威政办发〔2014〕3号),文件内规定了民间资本管理公司和民间融资登记服务公司包括发起人、注册资本、高管人员任职资格等在内的一系列民间资本准入条件,降低了民间产业资本转化为金融资本的门槛要求。

2.征信系统建设。威海市征信系统建设主要包括荣成市金融诚信体系建设和乳山市市域信用征询系统建设。荣成市先后评选表彰各类诚信典型1.3万多个,“身边好人”3.5万多人,社会矛盾纠纷减少了22.8%,金融机构不良贷款率下降26%。乳山市市域信用征询系统建设主要用大数据为公共活动提供信息支撑,目前,系统硬件已完成安装调试,软件开发已基本完成,系统初步设定了42个数据录入端口,完成了13,092家企业、114家社会组织和547,689个自然人的基础数据录入工作。

3.小微企业风险补偿基金。小微企业风险补偿基金初始试点银行包括威海市商业银行、兴业银行、中信银行、民生银行,后经采取末位淘汰制,将民生银行替换为邮储银行,并将原有的试点企业名单范围全部放开到全市各辖区。截至审计日,全市小微企业风险补偿基金业务共计20笔,累计发放贷款5569万元,其中:环翠区发放8笔共计1630万元、文登区发放2笔共计560万元、高区发放2笔共计579万元、经区发放4笔共计1050万元、临港区发放4笔共计1750万元。以上经过基金理事会成员单位集体审核,最终确定可以纳入基金池的业务共计9笔,贷款额度2239万元。

4.科技支行。截至2015年6月末,科技支行试点银行累计为77家企业提供授信额度12.36亿元,累计发放贷款18.65亿元,贷款余额7.98亿元。

5.威海市英才计划。市金融办起草了《威海市金融人才队伍支持计划实施办法》,该实施办法坚持党管人才原则,以“深入实施立体人才战略,全面建设威海人才高地”为主线,建设地方金融人才队伍。文件明确了人才工作指导思想,从人才引进、人才培训、人才奖励三个方面提出了具体工作措施,并从组织领导、资金投入、建立金融人才工作目标绩效考核制度等方面落实了保障措施。截止审计日,该文件已完成初稿并报送市法制办审核。

    6.提高小微企业和涉农企业直接融资比重。将直接融资作为小微企业融资的新增长点,继续推进科技型企业到新三板和区域股权市场挂牌,特别是培育辅导一批科技含量高、成长型突出的小微企业,在初创期充分利用大有正颐等机构提高企业股权价值,改善企业财务结构,将科技、蓝区等政策性引导基金作为天使投资与专业股权投资基金的财务投资相结合。引导金融机构和股权市场开展合作,综合运用担保增信、股权质押、私募债、“投联贷”等,降低融资成本,使多层次资本市场成为满足不同发展阶段小微企业融资需求的有效补充。截至审计日,全市中小企业场外市场挂牌企业48家,其中新三板18家、齐鲁股交中心13家、上海股交中心13家、蓝海股交中心3家、天津股权交易所1家;全市债券发行,包含城投债、中小企业集合票据、中小企业集合信托、短期融资券等累计达到207.8亿元。

7.金融突发风险处置制度。为预防和减少金融突发事件的发生,控制、减轻和消除突发事件引起的严重社会危害,保护人民生命财产安全,维护国家安全、公共安全和社会秩序,2014年,市及各区市金融办均出台了《威海市金融突发事件应急处置指南》等相关政策。

(四)地方金融机构支持实体经济发展情况。

1.信贷规模和结构情况。截至2015年6月末,全市地方法人银行业金融机构发放贷款703.46亿元,涉农资金累计发放419.37亿元,占比59.62%,小微企业累计发放303.37亿元,占比43.13%;小额贷款公司累计发放贷款26.15亿元,涉农资金累计发放12.98亿元,占比49.64%,小微企业累计发放12.3亿元,占比47.04%。

2.农村金融产品与服务方式创新情况。威海市围绕涉农使用权、所有权质押担保贷款等农村金融需求进行创新,截至2015年6月末,全市海域使用权抵押贷款累计发放100.06亿元。针对涉农企业资产缺乏有效权属证明,难以办理抵押登记的问题,荣成市金融办与相关部门多次探讨,2014年推出公证抵押贷款,将自然人、企业法人、农民专业合作社等社会团体租赁村委会土地自建的建筑物、构筑物等五类抵押物纳入公证抵押范围,有效解决抵押物不足的难题。

3.涉农保险服务情况。积极发展农村合作医疗保险、大病互助保险、安全责任保险、家庭财产险、养老险等新险种。推动人保财险威海分公司在山东省内首家(国内第二家)推出海水养殖风力指数型保险,截至2014年底,共为荣成市成山集团的海带、裙带菜、龙须菜等养殖项目提供了2亿元的海水养殖风力指数保险保障,赔付保险金320万元。农业保险覆盖面不断扩大,2014年共开办小麦、玉米、苹果等4个政策性农业险种,签单保费总额达5782万元,累计帮助农民分担转移农业风险150多亿元,赔付总额4440万元。

4.农信社改制情况。为确保农信社增资扩股工作尤其是法人股增扩工作的顺利开展,文登、乳山联社在全辖区范围内开展了股金募集调查,文登联社首批确定了48户公司类优质客户、43户个人优质客户作为入股调查对象,共达成法人股入股意向5.5亿元,包括2户入股5000万元的企业法人。同时,开展股金募集工作,募集股金450万元;乳山联社共调查企业410户,确定入股意向企业近50户。

    (五)财政补贴和风险补偿优惠政策落实情况。

1.科技支行。自2010年启动的科技支行试点工作,对改善科技型中小企业融资环境、促进企业持续健康发展发挥了积极作用。《威海市人民政府关于进一步推进科技支行工作的意见》(威政发〔2014〕28号)对科技支行业务做了进一步规范,强调了按照属地原则,由市县两级财政给予财政补贴,2014年11月,威海市财政局、市金融办、威海市科技局联合出台《威海市科技型企业贷款贴息资金管理办法》(威财金〔2014〕23号),对财政资金使用作出更加详细的规定,明确了财政资金的支持对象和范围、贴息条件和标准、资金申请、审核和拨付程序等。截至2015年6月底,全市财政累计发放企业贷款贴息278.25万元,其中环翠区8家142.5万元、高区5家19.75万元、经区4家65万元、临港区2家51万元。

2.新设金融机构补贴。根据《威海市鼓励银行业金融机构发展奖励办法》(威政发〔2009〕28号)文件第五条“对本办法实施后在我市没有分支机构的银行业金融机构新设立分支机构的,由市政府给予一次性资金补助。其中,设立分行的,补助50万元人民币;设立支行的,补助20万元人民币。”的规定及各区市现有的补贴政策,自2013年7月至2015年6月,政府共为2家新设机构发放一次性资金补助100万元,其中兴业银行威海分行50万元、恒丰银行威海分行50万元。

除市级财政对新设金融机构有一定奖励补贴外,部分区市对新设金融机构也出台了一定的奖励政策,其中:环翠区财政补贴兴业银行威海分行房屋租赁补贴267万元,补贴恒丰银行威海分行企业购买办公场所343万元,补贴环翠区信元小贷公司企业房屋租赁18万元,补贴威海邦信小贷公司企业房屋租赁费用22.5万元;文登区2013年奖励新成立的文登市和信小贷公司5万元,奖励2014年新成立的商业银行南海支行20万元;荣成市奖励2013年新成立的华东、润昌两家小额贷款公司各10万元、奖励2014年新成立的民生银行荣成支行、石岛支行,青岛银行荣成支行三家支行各10万元。

3.上市、再融资、挂牌拨付奖励。自2010年以来,全市市区两级财政拨付企业上市、再融资、挂牌等奖励费用共计1410万元。其中,2010年度拨付新北洋等2家企业200万元;2011年度拨付泓林科技等6家企业共计330万元;2012年度拨付三角集团等3家企业170万元;2013年度拨付商业银行等2家企业100万元;2014年度拨付华东数控等610万元。

4.小微企业风险补偿基金。根据《威海市区小微企业贷款风险补偿基金使用管理办法》(威政发〔2014〕19号)要求,全市小微企业风险补偿基金业务开展范围涵盖文登区、环翠区、高区、经区和临港区。为帮助小微企业担保增信,共设立4500万元风险基金资金池,其中:市级财政出资2000万元,其余五区财政各出资500万元,财政与银行风险承担比例5:5,目前财政资金已全部到位。2014年10月,市金融办出台了《威海市区小微企业贷款风险补偿基金使用管理办法实施细则》(威金办发〔2014〕50号)文件,用以规范引导资金运作,提高资金配置效率。

二、审计发现问题

个别区市小微企业贷款风险补偿基金未充分发挥作用。环翠区参照《威海市区小微企业贷款风险补偿基金使用管理办法》,试点银行向列入扶持范围小微企业发放贷款额度上限为9000万元。由于小微企业可抵押资产较少、经营效益较差、实力相对薄弱等原因,截至2015年8月底,仅发放贷款1630万元,未达到风险补偿基金发放标准,未能充分发挥该基金作用。审计指出该问题后,环翠区政府相关部门已积极引导企业加强自身建设,提高企业运营效率和质量;改进推出适合小微企业信贷产品,满足其资金需求。

三、审计建议

强化相关部门的服务工作,力争实现小微企业贷款“两个不低于”的目标。应强化各相关职能部门的服务工作,进一步分解任务、落实责任,加强督导力度,确保各区市“小微企业贷款增幅不低于各项贷款平均水平;增量不低于上年同期水平”的目标均衡实现,促进小微企业可持续发展。

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